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Trámites y Ayudas México

¿Qué es una AFORE?

Preocuparse por el retiro o jubilación no es una prioridad para los ciudadanos mexicanos hasta que alcanzan la vejez. Sin embargo, una de las principales vías que generan ahorros para cuando sea adulto mayor, es una AFORE.

Se conoce por AFORE a las entidades financieras que administran e invierten los fondos que usted ha creado trabajando, para que tenga más dinero a su jubilación o retiro. De ahí la importancia de que seleccione una Administradora de Fondos para el Retiro (AFORE) apenas se afilie al IMSS o al ISSSTE.

Cuando realice su elección asegúrese de que la AFORE se encuentra registrada y con autorización de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público. Sólo así puede realizar todos los trámites que genera el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) y recibir todos los servicios que estas proporcionen.

Si continúa leyendo encontrará más información sobre las AFORE y cómo escoger la mejor.

Qué es una AFORE

¿Cómo funcionan las AFORE?

Cada persona trabajadora en México tiene el derecho a crearse una cuenta individual en la que deposite una cantidad de dinero bimensual. Esta cantidad, unida a la que aportan el empleador y el gobierno conforman un fondo que sirve de sustento futuro cuando llegue el momento de la jubilación.

Los criterios para seleccionar una AFORE y que usted debe tener en cuenta son3:

  • El rendimiento que produce. Anualmente el CONSAR publica en su sitio oficial, un listado donde se establecen las AFORE con mejores y peores rendimientos.
  • La comisión que cobra por operar sus finanzas.
  • Los servicios que ofrece, porque no todas las AFORE ofrecen los mismos servicios.

El funcionamiento de las AFORE es sencillo, basta que elija una para que su dinero comience a crecer paulatinamente. Una vez registrado en la institución de su elección, del salario que usted percibe se descuenta una suma que va directamente a su cuenta personal. A esta también van a parar los porcientos abonados por el empleador y el gobierno en sus diferentes conceptos.

Este fondo que se ha creado con los aportes voluntarios se pone a crecer mediante inversiones que se realizan en las SIEFORE. Las inversiones que realizan las Sociedades de Inversión Especializadas en Fondos de Retiro, se hacen bajo el modelo de multifondos.

Para ello se toma en cuenta la edad del trabajador y su expectativa de vida. Así se evitan grandes repercusiones económicas debido a la constante fluctuación de los mercados y se garantiza la disponibilidad del dinero para la pensión.

Tipos de AFORE

La cuenta AFORE que usted cree en la institución administradora de su preferencia, tiene como principal fin planear y garantizar fondos para la jubilación o retiro. Por ello se segmenta en 4 subcuentas, dependiendo de la persona que realice las aportaciones y el destino que poseen.

  1. Subcuenta de Retiro, Cesantía en edad avanzada y Vejez. En esta aportan usted, el empleador y el gobierno de forma bimensual. Usted lo hace basándose en el 1.125 de su salario mensual. En cambio, su jefe en el 2% del salario base para el retiro, más un 3.15% del salario base de cotización para cesantía en edad avanzada y vejez. En el caso del gobierno los aportes son del 0.225% por cesantía, edad avanzada y vejez, y del 5.5% del salario mínimo general.
  2. Subcuenta de Aportaciones Voluntarias, en la que se ingresa la suma que desee por concepto de ahorro. Puede aportar cada dos o seis meses o pedir a su jefe que lo descuente de su salario y lo deposite directamente en su cuenta personal.
  3. La Subcuenta de Vivienda. En esta sólo deposita el empleador en una cuantía equivalente al 5% del salario base.

Proceso de registro en la AFORE

La selección de la AFORE que más se ajuste a sus necesidades pasa por los 3 filtros que ya le comentamos. Una vez tomada la decisión de quién le maneje su cuenta de fondo individual debe registrarse en la AFORE.

Recuerde que toda diligencia oficial como esta tiene requisitos a cumplir. Por ello deberá tener listos los documentos necesarios para el AFORE. No se preocupe si este tema le causa dudas. Nosotros le diremos los pasos que debe seguir para lograr un registro exitoso.

  1. Contacte con la AFORE que ha seleccionado.
  2. Solicite la visita de uno de sus Agentes Promotores tanto por vía telefónica como presencial en cualquiera de sus dependencias. Si no conoce los datos de contacto de su AFORE puede visitar los canales de atención de las AFORES.
  3. Igualmente puede realizar el trámite mediante el sitio http://www.e-sar.com.mx En el término de 6 días la AFORE lo contacta para iniciar las diligencias que procedan.
  4. Concluidos los pasos anteriores, se conforma un Expediente de Identificación electrónico AFORE con los siguientes datos:
  • Número de CURP
  • RFC
  • Número de Seguridad Social del IMSS
  • Identificación Oficial
  • Comprobante del domicilio
  • Fotografía digital del rostro
  • Huellas digitales
  • Firma
  1. Traslado de la Solicitud de Registro y el documento de Rendimiento Neto. La AFORE le toma un video en el que usted confirma los datos personales ya aportados y expresa su consentimiento para el Registro.
  2. Se informa sobre el resultado de la solicitud de Registro.

¿Quiénes tienen AFORE?

Según la legislación del seguro social todos los trabajadores pueden tener AFORE. No importa que se desempeñe como servidor público federal, estatal o municipal, profesor universitario, trabajador freelance. Todos tienen derecho a ahorrar para su futuro. Lo que sí es requisito obligatorio para el AFORE es estar afiliado al IMSS o al ISSSTE.

Si estando afiliado y cotizando al IMSS no ha elegido la administradora de sus fondos, se le asigna una que haya generado buenos rendimientos en el último año. Estas asignaciones se llevan a cabo una vez al año y se realizan por CONSAR según sus propios criterios.

¿Cuáles son las mejores AFORE?

Seguramente ante tanta información usted desea saber las AFORES más demandas. Por ello hemos listado las que mejores rendimientos han tenido el período 2020-2021 según los análisis de CONSAR. Deles un vistazo, investigue sobre ellas y elija la que más beneficiosa le resulte.

  • Sura.
  • Citibanamex.
  • Invercap.
  • XXI Banorte.
  • Profuturo.
  • Metlife.
  • Principal.
  • Pensión ISSSTE.
  • Azteca.
  • Inbursa.
  • Coppel.
  • HSBC.

¿Quién las regula?

Las administradoras de fondo para el retiro de México no actúan a libre albedrío ni disponen del dinero a su criterio. Para ello existe un mecanismo de control que hace que el funcionamiento de las AFORE sea regulado.

La Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR) es el ente que regula las AFORE. Esta se encarga de velar porque los recursos depositados en estas instituciones estén seguros y sean invertidos acorde a los parámetros regulados.

Además de su función veladora, la CONSAR se encarga de reglamentar el sistema de ahorro para el retiro. Al mismo tiempo se asegura de que usted conozca todos los particulares sobre su cuenta, los trámites realizados y los servicios recibidos.

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